Casi todo el mundo estará expuesto a los esquemas Ponzi y piramidales en algún momento. A menudo, las personas que participan no se dan cuenta de que están participando en una actividad ilegal, ya que algunas estafas se presentan como juegos inocentes o intercambios de regalos. En el extremo superior de la ciudad, estas estafas les han costado a los inversores millones de dólares. En otras situaciones, se ha engañado a las personas con muy poco para que inviertan dinero en comestibles a medida que se hacen promesas de grandes rendimientos.
Esta guía explicará cuáles son las diferencias entre los esquemas Ponzi en línea y los esquemas piramidales en línea, y cómo puedes protegerte para no enamorarte de ellos. Te diremos qué hacer si detectas un esquema Ponzi en línea y cómo denunciarlo si crees que has sido defraudado.
Indice
¿Qué es un esquema Ponzi?
A menudo se piensa que los esquemas Ponzi y los esquemas piramidales son nombres diferentes para el mismo tipo de estafa, pero no es así. Los esquemas Ponzi se enfocan específicamente en crear oportunidades de inversión falsas que ofrecen altos retornos con perfiles de bajo riesgo. Como las inversiones no existen, los rendimientos se financian con los pagos de nuevos inversores. En realidad, el estafador se embolsa la mayor parte del dinero.
El éxito de esquemas como estos se basa en dos estrategias. El primero es el engaño continuo de los inversionistas honestos, incluidas las solicitudes de nuevas inversiones de capital, utilizando documentación fraudulenta que indica el éxito de la inversión. La segunda estrategia requiere la contratación continua de nuevos inversores para financiar cualquier solicitud de liquidación (para presentar una fachada auténtica, a menudo se cumplen las solicitudes de pago, aunque se desaconsejan enérgicamente).
En un caso reciente, un estafador fue encarcelado por robar hasta 150 inversores de 85 millones de dólares. Los esquemas Ponzi llegaron a los titulares a principios de la década de 2000 cuando Bernie Madoff fue encarcelado durante 150 años después de defraudar a inversores por más de $ 65 mil millones.
¿Qué es un esquema piramidal?
Los esquemas piramidales a menudo se denominan esquemas Ponzi, pero son ligeramente diferentes. Ambos tipos de estafas dependen de que las víctimas inviertan dinero con la expectativa de recibir grandes sumas a cambio. Los esquemas piramidales operan ofreciendo a las víctimas la oportunidad de invertir una cantidad fija de dinero y, a cambio, recibir una suma mucho mayor.
En lugar de que las riquezas prometidas se hagan a través de una inversión pasiva, la víctima debe encontrar a otras personas a quienes invitar al plan, de modo que se pueda ganar la suma mayor. La estafa gana su nombre gracias a las capas cada vez mayores de personas que son reclutadas en la estafa, de modo que el dinero se canaliza hacia arriba a unas pocas personas en la parte superior de la pirámide.
Los esquemas piramidales pueden operar usando muchos formatos diferentes
Uno de los tipos más antiguos de esquema piramidal es la letra en cadena. Una carta explica que debes enviar una postal, dinero o un regalo a la persona que figura en la parte superior de la carta. El nombre superior debe eliminarse de la lista y su nombre debe agregarse al final, luego deben enviarse copias de la carta a 5 o 10 personas nuevas. A medida que la carta pasa de una persona a otra, su nombre llegará al principio de la lista y se verá inundado de dinero o regalos. Este estilo de carta todavía existe, después de haber pasado primero al fax, luego al correo electrónico y ahora a las plataformas de mensajería de redes sociales.
Otro tipo común de esquema piramidal se centra en la creación de jerarquías formales de pago. Cada persona involucrada es responsable de encontrar a otras dos personas debajo de ellos para pagar en el plan. Cuando el árbol tiene cuatro capas y la persona original tiene 14 debajo de ellas, el dinero se pasa al ‘capitán’ y se retira del esquema. Los dos ‘copilotos’ se convierten en la parte superior de dos nuevos árboles o cadenas de inversores y deben encontrar más personas a las que pagar para que puedan convertirse en capitanes y cosechar su recompensa.
Por qué los esquemas piramidales son estafas
Algunos de estos esquemas piramidales pueden parecer tentadores en primera instancia. Los esquemas de las redes sociales a menudo se disfrazan de ‘mujeres que apoyan a las mujeres’ o intercambios de libros, parecen inocuos o un poco divertidos. Son ilegales porque no hay forma posible de que todas las personas que participan puedan acceder a la recompensa prometida.
En última instancia, la población de la tierra es finita y las últimas capas de personas que participan no pueden reclutar a nadie más. La cantidad de personas que pierden dinero en estos esquemas es siempre mucho mayor que las que ganan dinero, por lo que son ilegales.
Esquemas Ponzi de criptomonedas
El comercio de criptomonedas es una industria altamente no regulada, por lo que es un área fácil de operar para los estafadores. Las monedas alternativas se están utilizando para realizar transacciones con esquemas Ponzi, y se alienta a las víctimas desprevenidas a comprar con promesas de retornos y recompensas poco realistas por reclutar a otros. En un caso reciente en Japón, se estafó a las víctimas por valor de 68 millones de dólares. Las criptomonedas también se han utilizado para manipular a las víctimas en otros esquemas relacionados.
Los esquemas de bombeo y descarga tienen historia dentro de los entornos tradicionales de comercio de acciones, pero los estafadores también han aplicado este método a las criptomonedas.
Las nuevas monedas son fuertemente promocionadas o «bombeadas», lo que hace que muchas personas compren y eleven el precio. Cuando se alcanza el precio deseado, los estafadores luego ‘arrojan’ la moneda, cobran las ganancias en moneda fiduciaria y dejan a los inversores esperanzados con monedas digitales sin valor.
Un esquema similar conocido como estafa de salida funciona de la misma manera, pero a menudo la moneda se crea con esta estrategia de bombeo y descarga como el único propósito de la moneda. Los tenedores de monedas mayoritarios exageran la moneda y fomentan los aumentos de precios y luego venden, colapsando el mercado y manteniendo las ganancias.
Un último esquema de estilo Ponzi de criptomonedas a tener en cuenta es el esquema ICO. Una oferta inicial de monedas es esencialmente un llamado a los primeros inversores para que compren una criptomoneda de nueva creación. Estas ICO a menudo recaudan cantidades sustanciales de dinero en poco tiempo. Debido a la naturaleza no regulada de la industria, no hay garantía de que los inversores obtengan algún retorno de su inversión. Ha habido casos en los que los estafadores han lanzado ICO y luego simplemente se han ido con el dinero invertido. Un ejemplo vietnamita prometía un rendimiento del 48%, más un 8% de comisión a los inversores que reclutaran a otros, un verdadero esquema Ponzi en acción que costó a las víctimas más de $ 660 millones.
Comercialización de niveles múltiples
Los planes de marketing multinivel a veces se denominan esquemas piramidales, aunque técnicamente no se considera que lo sean. Los MLM, también conocidos como planes de fiesta, se basan en la contratación de nuevos miembros para vender productos en nombre de la empresa matriz. Las comisiones se pagan a lo largo de la cadena de manera idéntica a los esquemas piramidales tradicionales, pero como los ingresos se generan a partir de la venta de productos en lugar de inversiones nebulosas, son legales. La FTC tiene información adicional sobre la legalidad de los planes de marketing multinivel.
Redes sociales y esquemas Ponzi en línea
Ten cuidado con las publicaciones en las redes sociales que alientan a regalar dinero a cambio de recibir una suma mayor de futuros participantes. Estos esquemas pueden parecer juegos de obsequios inocentes, pero de hecho son esquemas piramidales ilegales. El Better Business Bureau informa que participar en los esquemas es ilegal y existe una gran probabilidad de que pierdas dinero si participas. Algunas de estas publicaciones estilo correo en cadena fomentan el envío de dinero o libros a la persona en la parte superior de la lista, con la esperanza de que eventualmente su nombre esté en la parte superior de la lista, dándole la oportunidad de recibir muchos obsequios.
Las redes sociales que atraen a audiencias más jóvenes también se están utilizando para promover nuevas iteraciones del plan de jerarquía del capitán que se muestra arriba. Los jóvenes contribuyen con $ 150 para unirse usando una aplicación de pago popular llamada Venmo, y la persona en la parte superior reclama $ 1200. Es un juego atractivo y de rápido movimiento para los jóvenes, que normalmente tienen un peor control de los impulsos y pueden no ser conscientes de la ilegalidad de los esquemas piramidales.
Cómo identificar un esquema Ponzi en línea
Algunos estafadores toman elementos de esquemas Ponzi y esquemas piramidales, desdibujando las líneas entre las oportunidades de inversión y los planes de reclutamiento. Hay algunos comportamientos y frases clave que debes tener en cuenta. También hay preguntas que puedes hacer y cosas que puedes hacer para protegerte de caer en un esquema Ponzi.
Los estafadores crean un entorno de alta presión al hacer que las víctimas sientan que perderán una gran oportunidad si no actúan de inmediato. Esto empuja a las víctimas a entregar dinero antes de que puedan pensarlo detenidamente y ver que se trata de una estafa. Tómate tu tiempo para considerar cualquier oferta de inversión realizada y rehúsa ser presionado para actuar.
Los estafadores de inversiones del esquema Ponzi a menudo tienen éxito porque crean una falsa sensación de exclusividad. Pretenden ofrecer la inversión a personas limitadas y especialmente seleccionadas. El secreto y la ilusión del elitismo también desalienta a las víctimas de hablar de ello con otros, lo que protege aún más a los estafadores.
Pregúntate si la oferta es demasiado buena para ser verdad. No existe una inversión de bajo riesgo con rendimientos superiores a la media. Ten cuidado si una persona ofrece un plan de inversión que no está en sintonía con el comportamiento general del mercado.
Los estafadores utilizan actores pagados para ofrecer falsos testimonios de éxito con estafas de inversión a gran escala. Estate atento a cualquier persona que parezca alentadora y comprensiva pero que sea demasiado agresiva y enérgica. Ten en cuenta que los estafadores pueden seleccionar actores que coincidan con tu género, afiliación religiosa o etnia para inculcar un sentido de credibilidad.
Si el éxito de la ‘inversión’ depende de que reclutes a otras personas para el esquema, probablemente sea un esquema piramidal ilegal. Esto también se aplica si se te ofrecen recompensas por traer a otros al esquema.
Los inversores honestos hablarán con franqueza sobre los detalles del plan de inversión, incluido su cumplimiento y requisitos legales. Si te piden que inviertas dinero sin información sobre la gestión financiera de las inversiones, y no divulgan ‘información comercial patentada’, plan financiero o estados de cuenta, probablemente sea una estafa.
Los esquemas piramidales a menudo te piden que envíes dinero en línea a una persona que nunca has conocido. Esto es arriesgado y casi siempre irrecuperable. Esto es especialmente cierto si una víctima envía dinero por medios imposibles de rastrear, como tarjetas de regalo o transferencias bancarias. No lo hagas.
Los estafadores disuadirán a las víctimas de buscar asesoramiento de terceros. Si estás considerando realizar una inversión, debes realizar una investigación para asegurarte de que sea legítima. Utiliza fuentes independientes no proporcionadas por las personas que ofrecen la inversión.
Sé escéptico con cada oferta que recibas. Correos electrónicos, direcciones de sitios web, pantallas de identificación de llamadas: todo puede ser falsificado, imitado y estafado. Ten mucho cuidado con cualquier oferta que surja de la nada. Si tu amigo se pone en contacto contigo de repente para ofrecerte una oportunidad de inversión, es posible que estafadores hayan pirateado su cuenta. Verifícalo poniéndote en contacto con ellos usando un canal diferente.
Si estás considerando invertir cantidades significativas, realiza la debida diligencia para investigar la confiabilidad de la empresa.
¿La inversión está asegurada o asegurable? Antes de invertir en algo, pregúntate si puedes permitirte perder la cantidad sin sufrir las consecuencias posteriores.
Si has sido estafado
Si sospechas que ha sido engañado para participar en una estafa de inversión Ponzi o una estafa piramidal, hay acciones que puedes tomar para denunciar el delito. Es posible que no puedas recuperar tu dinero, pero denunciar el delito puede ayudar a las autoridades a rastrear y detener el plan o advertir a otros sobre la estafa.
Deja de comunicarte con los estafadores de inmediato. No envíes más dinero ni regalos.
Informa el supuesto esquema Ponzi o esquema piramidal a la Comisión de Bolsa y Valores.
Si la estafa ocurrió en línea, infórmalo al Centro de Quejas de Delitos en Internet.