MoneyGram es uno de los mayores proveedores de transferencias de pagos del mundo. Será difícil encontrar un país que no sea atendido por MoneyGram.
Enviar dinero en efectivo a través de MoneyGram es un servicio más utilizado por aquellos que buscan transferir dinero al tercer mundo. Sin embargo, como MoneyGram también permite transferencias a cuentas bancarias, también es potencialmente adecuado para economías desarrolladas.
Si estás pensando en usar MoneyGram para enviar o recibir fondos a nivel internacional, asegúrate de leer primero nuestra guía completa. Cubriremos todo lo que debes saber sobre MoneyGram, desde tarifas, opciones de pago, seguridad, cómo funcionan las transferencias y más.
Indice
¿Qué es MoneyGram?
En su forma más básica, MoneyGram es un proveedor de transferencias de pagos que facilita las transferencias internacionales de dinero. Lanzada allá por 1940, la empresa tiene su sede en Dallas, Texas. Aunque existen otras opciones, el proceso tradicional de envío de dinero a través de MoneyGram es el siguiente.
- El remitente irá a la tienda MoneyGram más cercana.
- Después de completar un documento que describe las instrucciones de pago, el remitente entregará el efectivo al agente de MoneyGram.
- Como tercero en la transacción, el agente autorizará la transferencia a través de la red MoneyGram.
- La oficina de MoneyGram más cercana al beneficiario obtendrá el visto bueno para liberar los fondos.
- Cuando el destinatario ingrese a su oficina local, mostrará alguna identificación antes de que los agentes entreguen el efectivo.
- A cambio de facilitar la transferencia anterior, MoneyGram recibe una tarifa.
Aunque el proceso anterior suena muy desactualizado, MoneyGram tiene una red de tamaño significativo. La organización afirma tener más de 350.000 agentes en todo el mundo, sirviendo a más de 200 países diferentes. Sin embargo, en términos de su condición de empresa líder de primer orden, este ya no es el caso.
Con una capitalización de mercado históricamente alta de poco menos de mil millones de dólares en 2017, la compañía ha estado desde entonces en una espiral descendente.
Uno de los problemas clave que enfrenta MoneyGram, y como veremos más adelante, es que ahora existen formas mucho más fáciles, económicas y eficientes de transferir dinero al extranjero. Dicho esto, el segmento clave del mercado al que MoneyGram busca aferrarse es una remesa de fondos al tercer mundo y las economías emergentes.
Esto se debe a que el acceso a los servicios bancarios tradicionales en ubicaciones remotas aún es algo limitado y, por lo tanto, MoneyGram aún tiene una presencia relativamente fuerte.
Entonces, ahora que sabes qué es MoneyGram, echemos un vistazo a cómo funciona el proceso de transferencia con más detalle.
¿Cómo funcionan las transferencias de MoneyGram?
Como se indicó anteriormente, MoneyGram actúa como un tercero intermediario entre los remitentes y los destinatarios. Aunque su modelo de negocio principal es facilitar las transferencias de efectivo en persona, desde entonces la empresa se ha diversificado en otras cuatro áreas.
En particular, esto incluye enviar dinero en línea, enviar dinero directamente a cuentas bancarias, enviar dinero a una billetera móvil y, quizás, lo más interesante, ¡enviar dinero a los presos!
Antes de desglosar estos mercados objetivo clave, exploremos su modelo más tradicional: las transferencias en persona.
Transferencias en persona
Lo primero es encontrar la ubicación de MoneyGram más cercana. Hay alrededor de 350,000 oficinas ubicadas en más de 200 países, por lo que no debes estar muy lejos de uno.
Una vez que hayas localizado la oficina más cercana, deberás visitar la ubicación en persona. Te pedirán que complete un documento relacionado con la transferencia de dinero que deseas realizar. Esto incluirá tu nombre completo, el nombre del destinatario, la ubicación del destinatario y la cantidad que deseas enviar, más las tarifas.
Para cumplir con las regulaciones AML (Anti-Money Laundering) y KYC (Know-Your-Customer), el agente de MoneyGram deberá tomar una copia de tu identificación emitida por el gobierno. Puede ser un pasaporte, una licencia de conducir o una tarjeta de identificación nacional. .Una vez que entregues el importe de la transferencia en efectivo, el agente de MoneyGram te dará un número PIN de 8 dígitos.
Luego, también deberás proporcionar el número PIN de 8 dígitos a la persona a la que le envías el dinero. Dependiendo de la ubicación que reciba el dinero, la transferencia puede demorar tan solo 10 minutos en procesarse.
Luego, el destinatario deberá visitar su oficina local de MoneyGram, entregar el número PIN de 8 dígitos y el importe que se transfirió. También necesitarán presentar alguna identificación, así que asegúrate de que coincida con la información que pusiste en el formulario original. Finalmente, una vez que el agente receptor confirme la transferencia, el destinatario recibirá el efectivo.
Transferencias en línea
Si no tienes ganas de visitar tu oficina local de MoneyGram en persona, puedes transferir fondos en línea. El proceso es en gran medida el mismo que el método en persona, en la medida en que deberás completar un formulario en línea que detalla la información sobre ti y el receptor, así como la cantidad que se transfiere.
En términos de opciones de pago, puedes usar una tarjeta de débito o crédito, y MoneyGram acepta Visa y MasterCard únicamente. Toma nota, si estás utilizando una tarjeta de crédito para transferir fondos, es probable que la compañía de tu tarjeta de crédito clasifique la transacción como un adelanto en efectivo.
MoneyGram intentará verificar tu información en línea utilizando fuentes de terceros. Sin embargo, si no pueden hacer esto, tu pago permanecerá en espera. Es probable que el equipo de MoneyGram se comunique contigo por teléfono para intentar verificar la información.
Una vez que se hayan confirmado tus datos, te dará un número PIN de 8 dígitos, que luego deberás pasar al receptor.
Transferencia a una cuenta bancaria
MoneyGram también te permite enviar dinero directamente a la cuenta bancaria del receptor. Puedes hacerlo tanto en línea como en persona. Sin embargo, las tarifas son algo caras cuando se realiza una transferencia bancaria a través de MoneyGram, por lo que te sugerimos utilizar un proveedor alternativo.
Transferir a Monedero Móvil
Una nueva opción disponible para los clientes de MoneyGram es enviar dinero a una billetera móvil. Esto es especialmente popular en el tercer mundo, donde la industria de pagos móviles está en auge.
Los ejemplos de billeteras MoneyGram compatibles incluyen M-Pesa (Tanzania y Kenia) y Econet (Zimbabue). Una vez más, puedes procesar una transferencia de billetera móvil MoneyGram en línea o en persona.
Transferir a un recluso
Si reside en los EE. UU. y desea enviar dinero a un recluso, ahora puede hacerlo a través de MoneyGram.
Los centros correccionales respaldados incluyen el Departamento de Justicia Criminal de Texas, el Departamento Correccional de Florida, el Departamento Correccional de California y la Oficina Federal de Prisiones.
El proceso de envío funciona de la misma manera que los otros servicios de MoneyGram que hemos discutido, aunque deberás proporcionar la identificación correccional del recluso.
Tarifas
Si bien MoneyGram es competente en los servicios que ofrece, uno de los factores más importantes a considerar son las tarifas que cobra. No existe una respuesta única para esto, ya que las tarifas pueden depender y dependerán de una serie de factores.
Esto incluye:
- La ubicación a la que está enviando los fondos
- El tipo de transferencia de pago que elijas (en persona, en línea, etc.)
- La cantidad de fondos que estás enviando
- Si la transferencia requiere más de una moneda
La mejor manera de desglosar las tarifas es mirar un par de ejemplos.
En primer lugar, si enviaras £ 500 desde el Reino Unido en una oficina en persona a alguien en Vietnam, pagarías una tarifa de £ 17,90. Enviar la misma transferencia en línea costaría £ 8 en tarifas. Usar un proveedor de transferencias en línea especializado como TransferWise costaría significativamente menos.
En un segundo ejemplo, enviar £ 500 desde el Reino Unido a un destinatario en Kenia costaría £ 18,99 en tarifas si tuvieras que procesar la transferencia en persona.
La misma transferencia de MoneyGram en línea costaría solo £ 6.90.
Como tal, parece que usar el servicio MoneyGram en persona es sustancialmente más alto que transferir el dinero en línea.
Tipos de cambio
Si estás buscando utilizar MoneyGram para enviar fondos al extranjero, entonces es probable que debas hacer algunas consideraciones con respecto a las tasas de cambio. Los tipos de cambio implementados por MoneyGram pueden variar ampliamente. En la mayoría de los casos, esto dependerá de las monedas específicas que se utilicen en la transferencia.
Por ejemplo, si estás utilizando dos monedas principales, como GBP, EUR o USD, entonces puedes esperar que las tasas sean más favorables. Por otro lado, si estás enviando dinero a una nación emergente y, por lo tanto, requiere el uso de una moneda exótica como el chelín de Kenia, espera pagar tarifas más altas.
Al igual que en el caso de sus tarifas de transferencia, MoneyGram es algo opaco en lo que respecta a las tasas de cambio que utilizan. Básicamente, agrupan esto dentro de su tasa de transferencia ‘todo incluido’, que nuevamente varía según los factores discutidos anteriormente.
Al profundizar en los términos y condiciones de MoneyGram, parece que el proveedor cobra una tasa variable por encima de la tasa del mercado medio. Fuentes de terceros afirman que esto puede llegar al 5%, lo cual es extremadamente costoso.
Al observar a los principales competidores de MoneyGram, los gustos de OFX son mucho más transparentes en lo que respecta a las tasas de cambio. Específicamente, OFX cobra un promedio de solo 0.4% por encima de la tasa del mercado medio.
Entonces, ahora que hemos discutido los precios, en la siguiente parte de nuestra revisión de MoneyGram exploraremos si el proveedor de pagos es seguro.
¿Puedo confiar en MoneyGram?
Habiendo movido más de US$25 mil millones en 2021 para alrededor de 10 millones de clientes en todo el mundo, MoneyGram es sin duda un servicio confiable y creíble cuando se trata de transferencias internacionales de dinero.
MoneyGram International Inc. es una empresa multinacional gigante que cotiza en bolsa en el mercado de valores Nasdaq con una capitalización de mercado de 175 millones de dólares estadounidenses en septiembre de 2020. La empresa, que cuenta con más de 2500 empleados en todo el mundo, tiene una trayectoria de cerca de 80 años. Ha pasado por numerosas fusiones y adquisiciones durante este tiempo y ha demostrado una gran experiencia en la industria de transferencia de dinero.
MoneyGram ha construido su reputación a través de su calidad, que brinda una forma conveniente y segura de enviar dinero hacia o desde casi todos los países del mundo. La marca MoneyGram es reconocida y confiable en todo el mundo, gracias en parte a su red de ubicaciones de agentes que, además de Western Union, no tiene comparación con ninguno de sus competidores.
¿Es seguro MoneyGram?
MoneyGram es un proveedor de transferencia de dinero establecido con un historial que abarca siete décadas. En cuanto al estado normativo de la empresa, MoneyGram está regulada y autorizada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido como proveedor de servicios de transferencia de dinero. En este sentido, usar MoneyGram para tus necesidades de remesas internacionales es lo más seguro posible.
Sin embargo, al igual que en el caso de su contraparte de Western Union, los estafadores utilizan ampliamente MoneyGram como su método de pago preferido. La razón principal de esto es que una vez que los fondos han sido enviados y posteriormente recaudados, no hay recurso en caso de fraude.
Además, incluso si llevas el asunto a la autoridad policial local, es poco lo que podrán hacer, sobre todo debido a la naturaleza transnacional del delito.
Esto es algo interesante, sobre todo porque el receptor debe proporcionar al agente de cobro de MoneyGram una forma de identificación adecuada. Sin embargo, queda por ver si esto se aplica en las naciones emergentes, especialmente en aquellas con sede en zonas rurales.
En última instancia, si alguna vez te solicitan que envíes un pago a un tercero desconocido a través de MoneyGram, debes actuar con extrema precaución. Tal escenario incluso es utilizado por propietarios deshonestos que solicitan el pago por adelantado a través de MoneyGram, antes de que el usuario final vea la propiedad.
Entonces, ¿es seguro usar MoneyGram? Absolutamente. MoneyGram no podría ser el segundo proveedor de transferencias de dinero más grande del mundo si no protegiera adecuadamente los fondos de sus clientes.
¿Es transparente?
Si bien MoneyGram parece presentar sus tarifas y tipos de cambio de una manera relativamente transparente, como cliente, de hecho, no sabrás cuál es el importe exacto que terminarás pagando en concepto de tarifas de margen de tipo de cambio hasta el último momento. Esto se debe a que los tipos de cambio que MoneyGram te cotizará serán solo estimaciones basadas en tipos de cambio variables en lugar del tipo de cambio real al que se te cobrará.
Según el análisis de los precios de MoneyGram para diez importantes corredores de transferencia, alrededor del 87 % de las tarifas totales se ocultan en márgenes ocultos del tipo de cambio, lo que significa que la mayoría de sus tarifas no se hacen públicas fuera de la letra pequeña.
Si bien no es totalmente transparente, aparte de esto, MoneyGram proporciona un nivel justo de explicación de las tarifas que cobra. Además, la empresa es lo suficientemente honesta como para referirse al coste final de la transferencia como el «Costo total estimado» en lugar de simplemente el coste total. Por estas razones, si bien MoneyGram ciertamente tendría mucho trabajo por hacer para mejorar su transparencia general, considerando todo, el servicio finalmente te dará una idea justa de cuánto probablemente terminarás pagando por tu transferencia. aunque no necesariamente totalmente exacta.
Aplicación móvil MoneyGram
MoneyGram ahora ofrece a sus usuarios una aplicación móvil nativa que está disponible para descargar de forma gratuita a través de las tiendas de Android e iTunes. La aplicación funciona de la misma manera que la versión en línea. Los usuarios pueden enviar fondos, cargar un método de pago, encontrar el agente de MoneyGram más cercano, verificar las transferencias enviadas anteriormente y más.
La aplicación anteriormente tenía una mala calificación en la tienda de iTunes, pero parece que han solucionado los problemas, ya que ahora tiene una buena calificación de 4.8 sobre 5.
¿Qué otros servicios ofrece MoneyGram?
Aunque la mayor parte del modelo comercial de MoneyGram se centra en las transferencias internacionales de dinero, la empresa también participa en otros productos y servicios. La razón clave de esto es que el equipo de administración de MoneyGram reconoció que necesitan diversificarse para reaccionar ante competidores de mercado más rentables.
Pagar facturas
Uno de los servicios secundarios de MoneyGram de más rápido crecimiento es el de su oferta de pago de facturas en línea. El servicio se puede utilizar para pagar facturas en miles de empresas, incluidas empresas de servicios públicos y telefónicas, agencias gubernamentales e incluso proveedores de atención médica.
Para pagar una factura a través de MoneyGram, debes proporcionar el nombre de la empresa y su número de cuenta específico (vinculado al emisor de la factura).
Si pagas en línea, puedes usar una tarjeta de débito o crédito. Sin embargo, si tienes acceso a tarjetas de débito/crédito tradicionales, no deberías usar un tercero como MoneyGram, especialmente cuando se considera que las tarifas serán mucho más altas.
Por otro lado, si no tienes acceso a una tarjeta bancaria, entonces el servicio de pago de facturas de MoneyGram es ideal, ya que puedes liquidar las facturas pendientes en persona en una oficina de MoneyGram.
Giro postal
Si necesitas enviar a alguien un pago nacional y no deseas realizar una transferencia bancaria, puedes utilizar el servicio MoneyGram Money Order. En pocas palabras, todo lo que necesitas hacer es ingresar a tu tienda local de MoneyGram, entregar la cantidad requerida en efectivo y luego MoneyGram te proporcionará un giro postal físico.
Este servicio también es útil para aquellos que no tienen acceso a una cuenta bancaria tradicional. A diferencia de los cheques, los giros postales se pueden cobrar en una gran variedad de ubicaciones, como una oficina de correos u otra ubicación de MoneyGram (solo en el país).
Recarga de tarjeta prepago
Si actualmente usas una tarjeta de débito prepaga, te complacerá saber que puedes usar MoneyGram para cargar tu tarjeta. Esto es especialmente útil si deseas utilizar tu tarjeta prepaga para las próximas vacaciones y necesitas agregar algunos fondos adicionales a la tarjeta.
No podrás hacer esto en línea, por lo que deberás visitar la oficina de MoneyGram más cercana.
Todo lo que necesitas hacer es traer tu tarjeta prepaga a la tienda de MoneyGram, pagarle al agente el importe de recarga requerido (más las tarifas) y luego MoneyGram procesará la transacción en tu nombre. Algunas ubicaciones de MoneyGram también aceptan depósitos con tarjeta de débito para el servicio de recarga de tarjetas prepagas.
Recarga móvil
Un servicio adicional ofrecido por MoneyGram es el de su instalación de recarga móvil. MoneyGram admite más de 350 proveedores de servicios móviles diferentes ubicados en más de 100 países.
Aunque esto realmente no sería adecuado para recargar un número de teléfono nacional, el servicio es excelente si deseas recargar el móvil de un familiar o amigo que se encuentra en el extranjero. MoneyGram afirma que el usuario final suele recibir la recarga en unos minutos, lo que es realmente eficiente.
No podrás usar este servicio de MoneyGram en particular en la tienda, por lo que deberás hacerlo en línea.
Todo lo que necesitas hacer es ingresar el proveedor de telefonía móvil del receptor, su número de teléfono móvil y luego pagar con una tarjeta de débito o crédito. No olvides que si usas tu tarjeta de crédito, es probable que el emisor de tu tarjeta procese esto como un adelanto en efectivo.
Conclusión
En resumen, MoneyGram ha estado ofreciendo servicios de remesas internacionales durante la mayor parte de siete décadas. De hecho, se ubican justo debajo de Western Union como el proveedor de servicios de transferencia de dinero más grande del mundo. Con más de 350 000 agentes de MoneyGram ubicados en más de 200 países, nunca estarás demasiado lejos de una oficina compatible.
Sin embargo, el problema clave con un servicio como MoneyGram es que la empresa ahora enfrenta una feroz competencia de proveedores de remesas internacionales más modernos que utilizan procesos más eficientes.
Como tal, si estás buscando realizar una transferencia internacional de banco a banco, es mejor que utilices un proveedor alternativo como OFX o TransferWise. No solo será más barato, sino que, en la mayoría de los casos, más rápido.
Por otro lado, MoneyGram sobresale en su servicio de transferencia en persona, que forma la raíz central de su modelo de negocios. Si necesitas enviar fondos a alguien ubicado en una nación emergente o del primer mundo que no tiene acceso a una cuenta bancaria tradicional, entonces la opción en persona es ideal.
Podría decirse que el servicio es más costoso que utilizar una transferencia de banco a banco, sin embargo, los fondos generalmente se reciben en menos de 10 minutos.
Y, en cuanto a su seguridad, MoneyGram es bastante seguro.